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보유 상품 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있는 퇴직연금 실물이전 제도가 2024년 10월 31일부터 시행되었습니다. 상품해지 없이 금융사만 변경할 수 있는 퇴직연금 실물이전 신청방법 (수익률 비교 및 갈아타기)에 대해서 아래 본문에서 살펴보겠습니다.
퇴직연금 실물이전 제도란?
퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 가입자에게 선택권을 더 줌으로써 사업자 간 경쟁을 촉진시켜 더 좋은 상품으로 개선할 수 있도록 유도하는 서비스입니다.
지금까지는 퇴직연금 계좌를 타 금융사로 이전하기 위해서는 기존 상품을 해지해야 하기 때문에 그에 따른 중도해지 금리와 재매수 과정에서 손실비용도 발생할 수 있었습니다. 하지만 이번 퇴직연금 실물이전 서비스(갈아타기)로 계약이전 시 손실이 최소화되고, 사업자 간에도 건전한 경쟁이 촉진되어 퇴직연금 수익률도 개선될 것으로 기대하고 있습니다.
퇴직연금 실물이전 관련 상세내용은 아래에서 확인이 가능합니다.
퇴직연금 수익률 비교
퇴직연금 이전을 하기 위해서는 각 금융사의 퇴직연금 수익률을 비교할 필요가 있습니다. 퇴직연금 수익률은 금융감독원 통합연금포탈에서 확인이 가능합니다. 통합연금포털에서는 연금저축 비교공시, 퇴직연금 비교공시, 원리금보장 연금상품 등과 함께 내 연금 조회도 확인할 수 있습니다.
각 금융사의 퇴직연금 수익률 비교는 아래에서 확인이 가능합니다.
퇴직연금 맞춤형 수수료 비교
퇴직연금 수익률뿐만 아니라 수수료도 확인해 볼 필요가 있습니다. 수수료율에 따라 최종 받는 금액이 달라지기 때문에 아무래도 수수료가 낮은 금융사를 선택하는 것이 유리할 수도 있습니다. 특히 IRP는 연말정산 세액공제 혜택이 커서 많이 가입하는데, 사업자별로 수수료가 차이가 많이 납니다. 매년 발생하는 수수료가 0%부터 0.465%까지 차이가 벌어집니다. 보험사, 은행, 증권사 중에서 그나마 증권사 수수료가 낮은 편입니다.
각 금융상품의 수수료 비교는 아래에서 확인이 가능합니다.
실물이전 신청방법 (갈아타기)
퇴직연금을 갈아타기(퇴직연금 계좌 이전)하려는 가입자는 타 금융사에서 퇴직연금 계좌를 신규로 개설 후 해당 금융사에 이전신청서를 접수하면 됩니다.
전체적인 절차는 아래와 같습니다.
| 순번 | 절차 | 내용 |
| 1 | 이전신청 | - 이전회사 결정 및 신청 - 신규계좍 개설 |
| 2 | 유의사항 안내 | - 이전 예상 소요기간 등 - 이전 불가시 현금이전 |
| 3 | 이전실행 | - 실물이전 대상 상품 안내 - 이전 불가상품 환매 |
| 4 | 이전결과 통보 | - 상품.계좌 정보 변경 - 이전결과 안내 |
실물이전 범위 및 대상
1. 실물이전 대상
신탁계약 형태의 원리금보장상품, 공모펀드, ETF 등 주요 퇴직연금 상품은 대부분 실물이전이 가능합니다. 하지만 해당 상품이 이전이 가능한 대상이더라도 옮기고자 하는 금융사에서 동일한 상품을 취급하고 있지 않을 경우에는 실물이전이 불가능합니다.
2. 실물이전 범위
실물이전은 동일한 제도 내에서 이전이 가능합니다. 즉 DB는 DB로, DC는 DC로, IRP는 IRP로만 이전이 가능합니다.
그리고 DB간, DC 간 이전의 경우 해당 기업이 이.수관회사 모두와 퇴직연금 계약을 체결하고 있어야 실물이전이 가능합니다.
개인이 투자하는 DC와 개인형 IRP는 적립금의 전부 이전만 가능합니다. 따라서 계약 내 실물이전이 불가능한 상품이 있을 경우에는 전부 현금화하여 이전이 필요합니다.
중장기적으로 DC에서 IRP로의 실물 이전 등 이번 이전 범위에 포함되지 않은 상품에 대해서도 실물이전이 가능하도록 서비스를 지속적으로 개선해 나갈 계획이라고 하네요. 또한 가입자의 편의성 제고를 위해 보유한 상품이 실물이전 가능한지 사전에 확인할 수 있도록 "사전조회 기능"을 추가 오픈할 예정이라고 합니다.
퇴직연금 규모
2024년 3분기 기준으로 퇴직연금은 400조가 넘었습니다. 은행권이 210조, 증권사 96조, 보험사는 93조가 넘습니다. 보험계약 형태의 보험사의 퇴직연금은 사실상 은행이나 증권사로 실물이전이 어렵습니다. 따라서 은행권과 증권사간 퇴직연금 실물이전이 많을 것으로 예상됩니다.
은행권의 퇴직연금 규모가 가장 크지만 수익률은 증권사들이 높은 편입니다. 결국 증권사에서 은행권의 가입자를 빼내는 공격적인 마케팅을 펼칠 것으로 보입니다. 각 증권사의 마케팅도 참고하셔서 은행권의 가입자분들은 수익률을 잘 비교해서 갈아타시는 것을 추천드립니다.
마치며
지금까지 퇴직연금 실물이전 신청방법 (수익률 비교 및 갈아타기)에 대해서 살펴보았습니다. 퇴직연금 갈아타기로 더 좋은 수익을 얻으시기 바랍니다. 감사합니다
