내 신용점수 무료조회 방법, 등급 올리기 (KCB NICE 차이)

내 신용점수가 얼마인지 궁금하신가요? 신용점수는 카드발급 또는 대출받을 때 중요한 기준이 됩니다. 신용점수가 낮으면 아무래도 제한이 많을 수밖에 없습니다. 본문에서 내 신용점수 무료조회 방법, 등급 올리기 (KCB NICE 차이)에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

신용평가사 KCB  NICE 차이

신용점수는 보통 KCB와 NICE점수를 사용합니다. 두 신용평가사 KCB NICE차이는 아래와 같습니다.

 

1. KCB(올크래딧) 

KCB는 2005년에 주요 금융회사들이 공동출자로 설립된 회사입니다. 개인 및 기업신용등급을 제공하고 관리하는 종합신용평가회사입니다.

 

KCB는 신용거래 형태를 많이 보기 때문에 은행이 아닌 카드사에서 현금서비스 또는 카드론을 많이 이용할 경우, 대부업 회사에서 고금리 대출을 받았을 경우에는 KCB 신용점수가 낮아집니다. KCB신용점수는 아래에서 확인이 가능합니다

 

 

 

 

 

KCB신용점수

2. NICE(나이스)

NICE(나이스)는 1985년에 설립된 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사입니다. 

NICE(나이스)는 상환이력을 많이 보기 때문에 대출 상환을 연체한 적이 있다면 점수가 많이 떨어집니다. NICE 신용점수는 아래에서 확인이 가능합니다.

 

 

 

 

 

나이스 신용점수

 

내 신용점수 무료로 조회하기

KCB 또는 NICE사이트에서 확인하는 방법도 있지만 비용이 발생합니다. 하지만 토스나 카카오뱅크를 이용하는 경우라면 해당 앱에서 간편하게 무료로 조회할 수 있습니다.

1. 토스에서 조회하기

토스앱을 실행 후

1.1 아래 부분에 있는 "내 신용점수"를 클릭합니다

1.2 KCB와 NICE 신용점수를 클릭합니다

1.3 "버튼 눌러서 점수 올리기"버튼을 클릭하면 신용점수를 올릴 수 있는 페이지로 이동합니다

토스 신용점수 조회

 

 

2. 카카오뱅크에서 조회하기

카카오뱅크 앱을 실행 후

2.1 하단메뉴에서 "전체"를 클릭합니다

2.2 "내 신용정보"를 선택합니다

2.3 KCB와 NICE신용점수를 확인합니다

2.4 "신용점수 한 번에 올리기"를 이용하여 신용점수도 올릴 수 있습니다

카카오뱅크 신용점수 조회

 

신용점수 등급표

NICE, KCB의 신용점수에 따른 등급은 아래와 같습니다.

등급	NICE	KCB
1	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2	870 ~ 899	891 ~ 941
3	840 ~ 869	832 ~ 890
4	805 ~ 839	768 ~ 831
5	750 ~ 804	698 ~ 767
6	665 ~ 749	630 ~ 697
7	600 ~ 664	530 ~ 629
8	515 ~ 599	454 ~529
9	445 ~ 514	335 ~ 453
10	0 ~ 444	0 ~ 334

 

보통 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의, 9~10등급은 위험으로 분류됩니다. 따라서 900점 이상일 경우에는 대출 시 우대금리와 높은 한도 혜택을 받을 수 있습니다.  600점대 이하는 대출도 힘들 뿐만 아니라 카드 발급도 어려워집니다. 

 

신용등급 올리는 방법

보통 신용점수는 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태 등으로 점수가 만들어집니다. 

1. 상환이력

상환이력은 대출을 잘 갚고 있는지에 대한 지표입니다.

대출 상환을 5영업일 10만원 이상 연체를 지속하는 경우 평가에 활용됩니다. 따라서 연체를 일주일 이상하게 되면 신용점수가 하락하게 됩니다.

 

2. 부채수준

부채 수준은 현재 대출이 얼마나 있는지에 대한 지표입니다.

현재 보유한 대출(카드 채무 포함)의 상환 부담에 대한 리스크를 평가에 활용합니다. 따라서 대출 증가 시 신용점수가 하락하게 되며, 대출금을 상환 시 상승하게 됩니다.

 

3. 신용거래기간

신용거래기간은 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지에 대한 지표입니다.

신용거래기간은 대출 및 카드의 개설 이력을 기준으로 산정됩니다. 오랜 기간 동안 정상적인 금융거래 경험을 쌓으면 신용점수가 상승하게 됩니다.

 

4. 신용거래형태

신용거래형태는 어떤 대출 상품을 쓰고 있는지에 대한 지표입니다.

 

대출의 형태(대출 실행 업체, 대출 상품, 대출 금리 수준 등)와 카드이용 형태 등을 고려하여 신용평가에 활용됩니다. 리스크가 낮은 대출상품 및 저금리 대출일 경우 신용점수에 긍정적으로 반영됩니다.

 

5. 비금융/마이데이터

본인이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도 관련 평가요소들을 보유하고 있으면 신용점수가 상승됩니다. 즉, 비금융정보를 마이데이에 등록하면 점수를 올릴 수 있습니다.

아래에서 마이데이터를 등록하여 KCB 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 

 

 

 

 

KCB와 NICE(나이스)에서 신용점수를 매기기 위한 지표가 차지하는 비중은 아래와 같습니다.

신용지표	NICE(나이스)	KCB
상환이력	31%	21%
신용거래 형태	30%	38%
부채 수준	26%	24%
신용거래 기간	13%	9%
비금융 가점	-	8%

 

NICE(나이스)는 상환이력과 신용거래 형태를, KCB는 신용거래형태와 부채 수준을 중요하게 봅니다. 따라서 NICE는 연체를 할 경우 점수가 많이 떨어지고, KCB는 고금리 대출(카드 현금서비스, 대부업 대출 등)을 많이 쓰면 점수가 많이 떨어집니다.

 

마치며

지금까지 내 신용점수 무료조회 방법, 등급 올리기 (KCB NICE 차이)에 대해서 살펴보았습니다. 신용점수가 떨어지면 대출도 어려워지고 빌릴 수 있는 금액도 줄어들 수 있습니다. 내 신용점수 하락으로 대출 시 불이익을 받지 않도록 평소에도 신경을 써야 됩니다. 위의 글들이 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다 

 

 

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