만능통장 ISA계좌 단점 및 장점 (개설 신청방법, 혜택)

만능통장이라 불리는 ISA계좌를 들어보셨나요? 당장 안 만들면 손해인 ISA계좌. 본문에서 만능통장 ISA계좌 단점 및 장점 (개설 신청방법, 혜택)에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

ISA계좌란?

ISA는 "Individual Savings Account"의 약자로 단어 그대로 해석하면 개인저축계좌입니다. 우리나라에서는 보통 개인종합자산관리계좌라고 부릅니다. 즉 가입자가 1개의 계좌로 ETF, 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 선택, 통합하여 관리가 가능합니다. 

 

연 2천만원의 한도로 5년간 최대 1억원까지 굴릴 수 있습니다.

 

ISA계좌에 대한 상세 내용은 아래에서 확인해 보세요

 

 

 

 

 

ISA계좌 장점(혜택)과 단점

1. 장점

ISA계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택입니다. 금융상품일 경우 발생한 이익의 15.4%를 세금으로 내야 하지만 ISA는 200만원까지(서민형.농어민형은 400만원) 세금이 붙지 않습니다.

 

해당 한도를 넘어도 전체 이익인 난 부분에 대한 세금 9.9%만 붙습니다. 비과세 혜택은 3년 의무가입기간동안 계좌를 가지고 있어야 합니다. 3년만 지나면 비과세 혜택을 받을 수 있으므로 당장 금융상품에 투자할 돈이 없어도 일단 만들어두면 이득입니다.

 

ISA계좌 장점

 

그리고 연 2천만원의 한도지만 이월도 가능합니다. 올해 1,500만원을 넣었다면 내년에는 2,500만원까지 넣을 수 있습니다. 

 

✅ 비과세 혜택을 받을 수 있어요(일반 200만원, 서민형.농어민 400만원)

✅ 저율 분리 관세를 받을 수 있어요(비과세 초과분은 9.9%의 세율)

✅ 이익에 해당하는 부분만 세금을 부과해요

✅ 추가 세액공제가 가능해요(ISA계좌 만기 시 60일 이내 연금계좌로 이전하면 10%(최대 300만원)의 세액공제)

 

2. 단점

ISA 계좌의 의무 가입기간은 3년입니다. 3년 이내 해지 시 그동안 받은 세제 혜택을 모두 토해내야 하고, 이자 소득세 15.4%도 부과됩니다. 그리고 해외주식 직접투자가 불가능합니다. 

 

✅ 3년 동안 해지를 할 수 없어요(해지 시 세제 혜택 반납, 15.4% 이자소득세 부과)

✅ 해외주식 직접 투자가 불가능해요

 

ISA계좌

ISA계좌 개설하기(신청방법)

ISA계좌 신청은 주로 해당 증권사 또는 은행 앱에서 가능합니다. 앱을 이용하게 되면 비대면 계좌 개설이 가능하므로 지점까지 방문할 필요가 없습니다. 아래에서 ISA 비대면 계좌개설을 위한 각 증권사의 앱을 다운로드 받을 수 있습니다

 

 

 

 

 

ISA계좌 종류

ISA계좌는 중개형, 신탁형, 일임형이 있습니다. 각 종류의 특징은 아래와 같습니다.

구 분	중개형 ISA	신탁형 ISA	일임형 ISA
특징	투자자가 직접 운용	투자자의 상품 운용지시	전문가에게 운용 위임
투자상품	국내 주식, ETF/ETN, 펀드, ELS/DLS, 채권, 리츠, RP 등	ETF/ETN, 펀드, ELS/DLS, 리츠, RP, 예금 등	ETF, 펀드 등
취급기관	증권사	은행, 증권사, 보험사	은행, 증권사

 

투자자가 직접 운용이 가능하고 국내 주식 등 가장 많은 상품에 투자할 수 있는 중개형 ISA에 대한 내용은 아래에서 확인이 가능합니다

 

 

 

 

 

중개형 ISA

 

중개형 ISA계좌의 혜택을 극대화하는 방법은 ISA만기 자금을 수령하여 연금계좌에 납입하면 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 

 

ISA계좌 혜택

 

ISA계좌 요약

ISA계좌에 대한 요약은 아래 표 참고하세요.

구분	일반형	서민형	농어민형
가입대상	19세 이상 (근로소득자는 15세 이상)	5천만원 이하 근로자  3천 8백만원 이하 사업자	3천 8백만원이하 소득 농어민
가입금액	연간 2천만원(총 1억원). 이월 가능
비과세한도	200만원	400만원
의무기간	3년

※ 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다

 

ISA계좌

 

마치며

지금까지 만능통장 ISA계좌 단점 및 장점 (개설 신청방법, 혜택)에 대해서 살펴보았습니다. ISA계좌 개설로 비과세혜택도 받고 자산형성에도 많은 도움이 되시길 빕니다. 감사합니다

 

 

ISA계좌